Травмпункт у подножия горы, третий день поездки. Запястье распухло, снимок уже сделали, а человек в лыжных штанах листает в телефоне полис, купленный вместе с билетами одной галочкой. В правилах мелким шрифтом стоит то, что никто не читал: активный отдых и зимние виды спорта в покрытие не входят.
Такое мы видим каждую зиму, в разных вариантах. Проверка при этом занимает минут десять и делается дома: найти в условиях слова «горные лыжи», «сноуборд», «зимние виды спорта» или «активный отдых» и убедиться, что они стоят в списке застрахованного. Если их нет или они в разделе исключений, полис на склоне бесполезен.
Сразу про наши границы. Мы инструкторы, страховых компаний не советуем и тарифы не сравниваем. Ниже то, что видно со склона: где у людей случаются неприятные сюрпризы и что помогает их избежать.
Чем спортивная страховка отличается от обычной
Покупка билетов, последний экран, галочка «добавить страховку». Её ставят почти все, и почти никто не открывает, что именно купил. Зато потом этот файл годами лежит в почте рядом с посадочными талонами.
Обычный туристический полис рассчитан на туриста, который гуляет, ест и спит. Отравился, поскользнулся на крыльце гостиницы, поднялась температура — это к нему. Падение на трассе для него другая история: страховщик считает катание риском повыше и берёт за него отдельно. Поэтому у многих компаний есть опция с названием вроде «активный отдых» или «спорт», и включается она вручную.
Внутри страны многие едут вообще с одним ОМС. Экстренную помощь по нему окажут. Добровольный полис добавляет то, чего ОМС не обещает: выбор клиники, оплату платных услуг, иногда дорогу домой с сопровождением, если ехать самому нельзя. Нужно ли это вам, решать вам. Мы только просим решить это до поездки, пока есть время спокойно читать, а не в очереди к рентгену.
Про детей забывают чаще всего, поэтому о них отдельно. Родители оформляют полис себе со спортивной опцией, а ребёнку покупают самый простой, «он же только на детском склоне». Детский склон — тоже склон. Падают дети чаще взрослых, хотя и легче: они ниже ростом и мягче в суставах. Если ребёнок записан на занятия, опция спорта ему нужна ровно так же, как вам.
Что стоит проверить в условиях полиса
Открываем правила страхования. Именно правила, длинный документ, а не красивую страничку с суммой. Ищем:
- названы ли и лыжи, и сноуборд: бывает, что в списке одно, а едете вы со вторым;
- страховая сумма и франшиза, то есть какую часть расходов вы оплатите сами;
- территория: Россия целиком или отдельный список регионов;
- даты: покрыты ли все дни на склоне, включая последний, когда вы катаетесь до обеда, а вечером улетаете;
- транспортировка со склона до медпункта и клиники — отдельной строкой или вообще никак;
- исключения: соревнования, прыжки в парке, катание вне трасс.
Последний пункт кажется формальностью, пока ребёнок не попросит «один разочек на трамплинчик». Если в правилах написано, что трюки не покрываются, лучше знать это до трамплинчика.
Что-то непонятно в формулировках? Звоните на горячую линию страховщика и спрашивайте прямо: «я еду кататься на сноуборде в Красную Поляну, падение на трассе покрыто?» Запишите дату звонка и что ответили. Переписка в чате компании ещё лучше, её потом можно показать.
Катание вне трасс и страховое покрытие
Ночью выпал снег, утром между ёлками лежит нетронутая целина, и она выглядит как приглашение. Люди, которые на трассе ведут себя осторожно, в такое утро внезапно становятся смелыми.
Катание вне подготовленных трасс страховщики выносят в отдельную графу. У одних оно исключено полностью, у других покрывается только с дополнительной опцией, у третьих — при условии, что рядом гид. Формулировки разные, и тут нельзя угадывать: читайте, что написано у вашей компании, и если непонятно, звоните и спрашивайте, записывая ответ.
За пределы трасс на наших курортах мы выходим только с гидом, и это не бюрократия. Гид знает, где сегодня безопасно, у группы с собой лавинное снаряжение, и если что-то случится, помощь найдёт вас быстрее (а ещё гид — первое, о чём спросит страховщик, если в полисе есть такое условие). Как это устроено, рассказываем на странице про фрирайд с гидом.
Порядок действий при травме
Упал, встать не получается, одна лыжа отстегнулась и уехала выше по склону. Первые секунды в голове только белый шум и мысль «ну вот».
Дальше помогает простая последовательность. Оставайтесь на месте и не пытайтесь съехать «как-нибудь» на одной ноге. Лыжи или доску поставьте в снег повыше себя, крест-накрест или стоймя, чтобы сверху вас было видно издалека. Попросите проезжающих вызвать спасателей. Телефон горноспасательной службы лучше заранее найти на схеме трасс курорта и сохранить в контактах, а не искать его лёжа в снегу. Если вы на занятии, всё это сделает инструктор, ваше дело — лежать и не геройствовать.
Когда вас довезли до медпункта и стало ясно, что нужна клиника, позвоните в страховую, пока не заплатили сами. Это главная ошибка, на которой люди теряют деньги: полис требует сначала звонка в сервисную службу, а оплату без согласования потом возмещают долго или частично. Номер держите в телефоне и на бумажке в кармане куртки, телефоны на морозе садятся быстро.
Спасатели на курорте фиксируют происшествие, и эту бумагу тоже стоит попросить на руки. Страховщику нужно подтверждение, что травма случилась именно на склоне и именно в эти даты, и акт службы спасения здесь самый понятный документ.
Сохраняйте всё: справку из медпункта, описание снимка, выписку, чеки. Даже если кажется, что ерунда и обойдётся без врачей. Про то, как помочь себе или соседу до приезда спасателей, мы писали отдельно — первая помощь на склоне.
Где и на сколько дней оформить полис
Вечер перед вылетом, чемодан застёгнут, осталось «только страховку». Удобнее оформить её раньше, без спешки: на сайте страховщика или в приложении, прочитав правила, а не только итоговую сумму.
По датам логика простая. Полис должен закрывать все дни, когда вы на склоне, лучше вместе с днями дороги. Если на месте решили остаться подольше, продлить или купить новый можно, но у части компаний полис, купленный уже в поездке, начинает действовать не сразу. Проверьте это до того, как продлили отель и пошли кататься.
Тем, кто ездит в горы несколько раз за зиму, иногда проще годовой полис с опцией спорта. Считать выгоду мы не возьмёмся, это вопрос к калькулятору конкретной компании.
И маленькая бытовая привычка, которая выручает чаще, чем кажется. Сфотографируйте первую страницу полиса с номером и телефоном сервисной службы и отправьте фото тому, кто поехал с вами. Если телефон пострадавшего разбит или сел, номер найдётся у соседа. Бумажную копию можно сложить вчетверо и сунуть во внутренний карман куртки, где лежит ски-пасс. Места она занимает меньше, чем батончик.
Многие с нами не согласятся, но оформлять спортивную страховку стоит даже на один день катания. Именно в первый день люди падают чаще всего, а занятие с инструктором снижает шансы, но не отменяет их полностью.
Мы бы очень хотели, чтобы эта статья вам не пригодилась. Прочитайте правила полиса за вечер до отъезда, и пусть файл так и пролежит в почте нетронутым. А если хочется провести первые дни на склоне под присмотром, напишите нам: подберём инструктора под ваш уровень и курорт.